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Choisissez 2 à 5 ETF, ajustez les poids, et obtenez en temps réel le TER moyen et le rendement historique pondéré de leurs indices. Projetez ensuite l'allocation dans le simulateur, ou comparez à un MSCI World seul pour mesurer la différence.

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Rendements affichés : historique annualisé d'un indice de référence par région (pas toujours l'indice suivi par l'ETF, voir la précision sous la ligne concernée), en euros, avant frais (dividendes réinvestis pour les actions), du 29/12/2000 au 31/08/2026. Ce n'est pas une prévision.

MSCI World

TER 0,38 %

CW8 · Amundi MSCI World Swap UCITS ETF EUR Acc

Historique du MSCI World : 6,6 %/an (MSCI, fiche officielle) · sur 10 ans glissants entre fin 2000 et août 2026 (calcul DCA Tracker sur les niveaux MSCI) : de −1,6 % à +14,4 %/an

PEAmonde
80,0 % (400 €/mois)

Marchés émergents

TER 0,3 %

PAEEM · Amundi PEA Emergent (MSCI Emerging) ESG Transition UCITS ETF Acc

Historique du MSCI Emerging Markets : 8,3 %/an (MSCI, fiche officielle) · sur 10 ans glissants entre fin 2000 et août 2026 (calcul DCA Tracker sur les niveaux MSCI) : de +2,8 % à +15,2 %/an

PAEEM suit une variante ESG de l'indice émergents : son historique peut s'en écarter.

PEAémergents
20,0 % (100 €/mois)

Allocation du portefeuille

Répartition des 500 €/mois

2ETF

Caractéristiques pondérées

Moyenne historique des indices (avant frais)6,9 %/an
TER pondéré0,364 %/an
Après frais des ETF6,6 %/an

Moyenne pondérée des rendements annualisés des indices de référence, en euros, du 29/12/2000 au 31/08/2026 (MSCI, dividendes réinvestis ; BCE pour le monétaire). Un ordre de grandeur : rééquilibrage et corrélations ne sont pas modélisés. Ce n'est pas une prévision : les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

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Pourquoi diversifier au-delà du MSCI World ?

Le MSCI World est déjà très diversifié : environ 1 300 grandes et moyennes entreprises de 23 pays développés (1 280 au 31/08/2026 selon la fiche MSCI). Mais il a deux angles morts :

  • Pas de marchés émergents (Chine, Inde, Brésil). Ajouter un ETF Émergents (PAEEM en PEA — AEEM, lui, n'est pas éligible) ou passer au FTSE All-World (VWCE, hors PEA, qui intègre les deux).
  • Pas de petites capitalisations : le MSCI World ne contient que des grandes et moyennes capitalisations. Un ETF de petites capitalisations les ajoute, par exemple RS2K (Russell 2000, petites capitalisations américaines, éligible PEA). Du 29/12/2000 au 31/08/2026, en euros, les petites capitalisations américaines (MSCI USA Small Cap) ont rapporté 8,9 %/an contre 7,6 %/an pour le marché américain large (MSCI USA) : un écart propre à cette période, sans garantie qu'il se reproduise. Sur les 10 ans au 31/08/2026, l'ordre s'inverse : 11,72 %/an contre 15,35 %/an (MSCI USA Small Cap contre MSCI USA, en dollars, dividendes bruts, fiche MSCI USA Small Cap Index).

À l'inverse, multiplier les ETF complique le suivi et augmente le coût de rééquilibrage : chaque ligne ajoutée doit apporter une exposition que les autres n'ont pas.

Avec deux ou trois lignes, ce suivi revient à comparer chaque mois le poids réel de chaque ETF à sa cible, et à diriger le versement vers ceux qui sont en dessous. Voir comment construire ce tableau de suivi dans Excel ou Google Sheets.

Monde + émergents (80/20)

80 % MSCI World, 20 % marchés émergents (PAEEM) : les deux éligibles PEA.

Moyenne historique des indices6,9 %/an

Diversifié 70/20/10

70 % monde développé, 20 % émergents, 10 % monétaire (C3M, non éligible PEA).

Moyenne historique des indices6,4 %/an

Monde + small caps US (90/10)

90 % MSCI World, 10 % petites capitalisations américaines (RS2K, Russell 2000).

Moyenne historique des indices6,8 %/an

Moyenne pondérée des rendements annualisés des indices de référence, en euros, avant frais des ETF, du 29/12/2000 au 31/08/2026 (sources ci-dessous). Un ordre de grandeur, pas le rendement réel de ces portefeuilles ni une prévision : les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Questions fréquentes

Combien d'ETF faut-il dans un portefeuille DCA ?▾
Il n'y a pas de nombre idéal. Un seul ETF mondial est déjà très diversifié : le MSCI World regroupe environ 1 300 grandes et moyennes entreprises de 23 pays développés (1 280 au 31/08/2026 selon la fiche MSCI), et le FTSE All-World y ajoute les pays émergents (l'ETF VWCE détenait 3 759 positions au 31/08/2026 selon justETF). Ajouter 1 ou 2 ETF complémentaires (émergents, petites capitalisations, monétaire) modifie le profil du portefeuille mais alourdit le suivi. Chaque ligne supplémentaire doit apporter une exposition que les autres n'ont pas ; sinon, elle ajoute de la complexité sans diversifier davantage.
Faut-il intégrer les marchés émergents ?▾
Le MSCI World seul exclut les pays émergents (Chine, Inde, Brésil, etc.). Ajouter une part d'émergents donne une exposition plus complète au marché mondial, avec une volatilité plus élevée. Du 29/12/2000 au 31/08/2026, en euros, le MSCI Emerging Markets a rapporté 8,3 %/an contre 6,6 %/an pour le MSCI World ; mais sur les 10 ans au 31/08/2026, l'ordre s'inverse (8,8 %/an contre 12,5 %/an ; fiches MSCI en euros). Le classement dépend du point de départ : du 29/12/2000 au 31/03/2003, le MSCI USA en euros a perdu 43,8 % et le MSCI Emerging Markets 26,1 % (calcul DCA Tracker sur les niveaux mensuels MSCI, dividendes nets réinvestis). En PEA, le mix se fait avec un MSCI World (WPEA ou DCAM à 0,20 %, CW8 à 0,38 %) et PAEEM (0,30 %) — l'Amundi MSCI Emerging Markets Swap (AEEM) n'est PAS éligible au PEA. GPEA (Amundi PEA Global, MSCI ACWI, 0,30 %) réunit les deux en une ligne éligible, mais le fonds n'existe que depuis le 06/07/2026. Hors PEA, le FTSE All-World (VWCE) intègre aussi émergents et développés en un seul ETF.
Le portefeuille 70/20/10, c'est quoi exactement ?▾
Un exemple d'allocation en trois poches : 70 % d'actions des pays développés (MSCI World), 20 % d'émergents et 10 % de monétaire. Dans l'outil, cette dernière poche est C3M, un fonds quasi monétaire (bons du Trésor de la zone euro à moins de 6 mois), pas un fonds d'obligations longues, et il n'est pas éligible au PEA. Cette poche peu volatile amortit une partie des baisses mais rapporte peu : 1,4 %/an du 29/12/2000 au 31/08/2026 pour le taux monétaire en euros (EONIA puis €STR, BCE), avec un rendement négatif de 2015 à 2021. Nous n'avons pas de rendement historique vérifié pour ce mix en DCA : la moyenne pondérée de ses indices sur la même période (6,4 %/an avant frais) n'en donne qu'un ordre de grandeur, pas une prévision.
Faut-il ajouter des obligations en DCA long-terme ?▾
Il n'existe pas de proportion valable pour tout le monde : elle dépend de l'horizon, du moment où l'on aura besoin de l'argent et de la capacité à supporter une baisse. Sur longue période, les actions ont rapporté davantage, au prix de fortes baisses en chemin : du 29/12/2000 au 31/08/2026, en euros, 6,6 %/an pour le MSCI World (dividendes réinvestis) contre 1,4 %/an pour le taux monétaire en euros (EONIA puis €STR). À l'approche de la date de retrait, une part moins volatile réduit le risque de devoir vendre en pleine baisse (risque de séquence). L'outil ne propose pas d'obligations longues, seulement un fonds quasi monétaire (C3M) ; nous n'avons pas vérifié de chiffre historique pour les obligations longues.
Comment rééquilibrer mon portefeuille ?▾
Le rééquilibrage consiste à ramener vos poids cibles quand un ETF devient surpondéré (par exemple après une forte hausse). Trois méthodes : (1) versement seul — diriger les nouvelles contributions vers l'ETF sous-pondéré ; (2) calendaire — vendre/acheter une fois par an pour revenir aux poids cibles ; (3) seuil — déclencher dès qu'un ETF dérive de plus de 5 %. La méthode (1) est la moins coûteuse fiscalement (pas de PV imposable) et la plus simple en DCA.
Quels ETF sont éligibles au PEA ?▾
Le PEA n'accepte que les ETF investis à plus de 75 % en actions de sociétés de l'UE ou de l'EEE. Les ETF synthétiques (réplication par swap) respectent cette règle en détenant des actions européennes tout en répliquant un indice mondial : WPEA, DCAM ou CW8 (MSCI World), SPEA, PSP5 ou ESE (S&P 500), PUST (Nasdaq-100), PCEU (Europe), PAEEM (émergents). Mais un swap ne rend pas éligible à lui seul : les Amundi S&P 500 Swap (500), Nasdaq-100 Swap (ANX) et MSCI Emerging Markets Swap (AEEM) ne le sont PAS. Les ETF physiques comme VWCE, IWDA, CSPX ne sont pas éligibles non plus — il faut les loger en CTO. Notre comparateur affiche le statut PEA de chaque ETF.
Le rendement pondéré affiché : sur quoi est-il basé ?▾
Sur le rendement annualisé historique d'un indice de référence par région, en euros, du 29/12/2000 au 31/08/2026, avant frais des ETF : monde, MSCI World 6,6 %/an ; États-Unis, MSCI USA 7,6 %/an (le S&P 500 en euros n'a pas été vérifié) ; Europe, MSCI Europe 4,9 %/an ; émergents, MSCI Emerging Markets 8,3 %/an ; Japon, MSCI Japan 4,1 %/an ; petites capitalisations américaines, MSCI USA Small Cap 8,9 %/an ; monétaire, EONIA puis €STR 1,4 %/an. Pour les actions, ce sont des indices MSCI « net », dividendes nets de retenue à la source réinvestis. Les rendements du MSCI World et du MSCI Emerging Markets sur cette période sont publiés par MSCI ; les autres, comme toutes les fourchettes sur 10 ans, sont calculés par nos soins à partir des niveaux mensuels officiels de MSCI et des taux de la BCE. Le point de départ compte beaucoup : sur les 189 fenêtres de 10 ans comprises dans cette période, le MSCI World a fait de −1,6 % à +14,4 %/an selon le mois de départ (calcul DCA Tracker sur les niveaux MSCI). La moyenne pondérée n'est qu'un ordre de grandeur, pas le rendement réel du mix. Ce n'est pas une prévision : les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

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Sources & références

Les rendements historiques de l'outil et les chiffres de cette page viennent de ces sources ; chacune permet de vérifier le chiffre cité.

  1. [1]MSCI — Index Factsheet MSCI World Index (EUR), « Index Performance — Net Returns », colonne « Since Dec 29, 2000 » — MSCIMSCI World : 6,64 %/an du 29/12/2000 au 31/08/2026, en euros, rendement net, dividendes réinvestis, avant frais de l'ETF (chiffre publié) ; données au 31/08/2026.
  2. [2]MSCI — niveaux de fin de mois de l'indice MSCI USA (code 984000), EUR, net (service indexmaster) ; annualisation DCA Tracker — MSCIMSCI USA : 7,62 %/an du 29/12/2000 au 31/08/2026, en euros, rendement net, dividendes réinvestis, avant frais de l'ETF (calcul DCA Tracker) ; données au 31/08/2026.
  3. [3]MSCI — niveaux de fin de mois de l'indice MSCI Europe (code 990500), EUR, net (service indexmaster) ; annualisation DCA Tracker — MSCIMSCI Europe : 4,87 %/an du 29/12/2000 au 31/08/2026, en euros, rendement net, dividendes réinvestis, avant frais de l'ETF (calcul DCA Tracker) ; données au 31/08/2026.
  4. [4]MSCI — Index Factsheet MSCI Emerging Markets Index (EUR), « Index Performance — Net Returns », colonne « Since Dec 29, 2000 » — MSCIMSCI Emerging Markets : 8,26 %/an du 29/12/2000 au 31/08/2026, en euros, rendement net, dividendes réinvestis, avant frais de l'ETF (chiffre publié) ; données au 31/08/2026.
  5. [5]MSCI — niveaux de fin de mois de l'indice MSCI Japan (code 939200), EUR, net (service indexmaster) ; annualisation DCA Tracker — MSCIMSCI Japan : 4,08 %/an du 29/12/2000 au 31/08/2026, en euros, rendement net, dividendes réinvestis, avant frais de l'ETF (calcul DCA Tracker) ; données au 31/08/2026.
  6. [6]MSCI — niveaux de fin de mois de l'indice MSCI USA Small Cap (code 106229), EUR, net (service indexmaster) ; annualisation DCA Tracker — MSCIMSCI USA Small Cap : 8,91 %/an du 29/12/2000 au 31/08/2026, en euros, rendement net, dividendes réinvestis, avant frais de l'ETF (calcul DCA Tracker) ; données au 31/08/2026.
  7. [7]BCE — Data Portal, séries EONIA (jusqu'au 30/09/2019) puis €STR (depuis le 01/10/2019) ; capitalisation DCA Tracker — Banque centrale européenneTaux monétaire en euros (EONIA puis €STR) : 1,39 %/an du 29/12/2000 au 31/08/2026, en euros, rendement brut, taux au jour le jour capitalisé, avant frais de l'ETF (calcul DCA Tracker) ; données au 31/08/2026.
  8. [8]Calcul DCA Tracker — rendements annualisés sur 10 ans glissants, à partir des niveaux de fin de mois MSCI (EUR, net) — MSCI (niveaux) ; calcul DCA Tracker189 fenêtres de 10 ans comprises dans la période du 29/12/2000 au 31/08/2026, départ de fin décembre 2000 à fin août 2016. MSCI World : de −1,6 % à +14,4 %/an selon le mois de départ. Même calcul pour les autres indices MSCI de l'outil (niveaux cités plus haut). Aucune fiche MSCI ne publie ces fourchettes.
  9. [9]Calcul DCA Tracker — MSCI USA et MSCI Emerging Markets, niveaux de fin de mois (EUR, net) — MSCI (niveaux) ; calcul DCA TrackerDu 29/12/2000 au 31/03/2003 : MSCI USA −43,8 %, MSCI Emerging Markets −26,1 % (niveaux du MSCI USA : lien plus haut ; ce lien : MSCI Emerging Markets).
  10. [10]MSCI — Index Factsheet MSCI USA Small Cap Index (USD), « Index Performance — Gross Returns », colonne « 10 Yr » — MSCI10 ans au 31/08/2026, en dollars, rendement brut (dividendes bruts réinvestis) : MSCI USA Small Cap 11,72 %/an, MSCI USA 15,35 %/an.
  11. [11]BCE — Data Portal, série EONIA (EON.D.EONIA_TO.RATE) — Banque centrale européenneTaux au jour le jour utilisé jusqu'au 30/09/2019, avant l'€STR.
  12. [12]MSCI — Index Factsheet MSCI World Index (USD) — MSCI1 280 constituants, grandes et moyennes capitalisations de 23 pays développés ; données au 31/08/2026.
  13. [13]MSCI — Index Factsheet MSCI Europe Index (EUR, net) — MSCIContrôle du calcul : 9,3 %/an sur 10 ans, reproduit ; données au 31/08/2026.
  14. [14]MSCI — Index Factsheet MSCI Japan Index (EUR, net) — MSCIContrôle du calcul : 9,1 %/an sur 10 ans, reproduit ; données au 31/08/2026.
  15. [15]justETF — fiche Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (VWCE) — justETF3 759 positions au 31/08/2026.

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Simulation hypothétique. Les résultats affichés sont basés sur des hypothèses de rendement constant et ne constituent pas une garantie de performance future. Les marchés financiers sont volatils. Ce simulateur est un outil pédagogique, pas un conseil en investissement.