Méthodologie & sources

Transparence totale sur les formules, les hypothèses et les sources de données utilisées. Pas de boîte noire.

Comment fonctionne le simulateur DCA ?

Le simulateur calcule la valeur future d'un portefeuille alimenté par des versements mensuels réguliers (Dollar Cost Averaging), en appliquant la capitalisation mensuelle des intérêts composés.

Chaque mois, le versement mensuel est ajouté au portefeuille en début de période, puis l'ensemble capitalise au taux mensuel net.

Taux mensuel net

r_mensuel = (1 + rendement_net_annuel / 100) ^ (1 / 12) - 1

où rendement_net_annuel = rendement_brut_annuel - frais_annuels (TER)

Boucle de calcul (n = durée en mois)

Pour chaque mois m de 1 à n :
  valeur[m] = (valeur[m-1] + versement_mensuel) × (1 + r_mensuel)

Cette approche est mathématiquement équivalente à la formule de valeur future d'une rente (annuity), mais la boucle explicite permet d'exporter des données point par point pour le graphique.

Hypothèses importantes

!Le rendement annuel est constant sur toute la durée du placement. En réalité, les marchés sont volatils : certaines années peuvent afficher des pertes importantes.
!Les frais (TER) sont déduits du rendement annuel brut avant conversion en taux mensuel. Les frais de courtage ou d'entrée ne sont pas modélisés.
!Le versement mensuel est supposé constant et effectué en début de mois.
!Aucun événement de marché (krachs, crises) n'est modélisé. La simulation ne capture pas la volatilité réelle.
!La valeur réelle (corrigée de l'inflation) est calculée en divisant la valeur finale par (1 + inflation)^années, ce qui suppose une inflation annuelle constante.

Scénarios conservateur, base, optimiste

Pour illustrer l'incertitude des projections, le simulateur calcule trois scénarios en faisant varier le rendement annuel brut autour de la valeur saisie par l'utilisateur :

Scénarios

Conservateur : rendement_brut - 2 %
Base        : rendement_brut (votre saisie)
Optimiste   : rendement_brut + 2 %

Cette fourchette de ±2 points est une convention pédagogique simple. Elle ne représente pas la distribution statistique réelle des rendements, qui peut être bien plus large sur les marchés actions.

Données de marché

Les données de marché (cours des ETF) sont récupérées via une API externe configurée côté serveur. Selon le plan utilisé :

Mode démo (sans clé API) : des valeurs illustratives sont affichées. Elles ne correspondent pas à des cours réels.
Alpha Vantage (plan gratuit) : données de fin de journée (end-of-day), différées. Non adaptées au trading actif.
Fournisseurs premium : d'autres providers peuvent être branchés (Financial Modeling Prep, Twelve Data, etc.) en changeant la variable d'environnement MARKET_DATA_PROVIDER.

Le source et l'horodatage de chaque donnée sont toujours affichés sur le site. Nous ne fabriquons jamais de prix.

Ce que ce site n'est pas

❌ Pas un conseiller en investissement financier (CIF)
❌ Pas un broker ou plateforme d'exécution d'ordres
❌ Pas une garantie de rendement
❌ Pas un service réglementé par l'AMF

DCA Tracker est un outil éducatif. Pour toute décision d'investissement, consultez un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) ou un conseiller en investissements financiers (CIF) agréé par l'AMF.

Performances passées

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Les rendements historiques utilisés comme référence (ex. ~7 %/an pour le MSCI World sur 30 ans, dividendes réinvestis, en USD) sont documentés mais ne garantissent en rien que ces rendements se reproduiront à l'avenir. Les marchés peuvent sous-performer pendant des décennies.