Backtest réel · données MSCI World EUR

200 € par mois depuis 2010 : le backtest réel sur 16 ans

Par Maël FaleyrasMis à jour le 10 juin 20265 min de lecture

C'est le backtest le plus parlant du site : 200 €/mois sur le MSCI World, sans interruption, depuis janvier 2010. 197 versements à travers la crise de la dette européenne, le Brexit, le COVID et l'inflation de 2022. Résultat réel : 39 400 € investis sont devenus 122 172 € — +210,1 %, soit un TRI d'environ 12,7 %/an.

Capital investi

39 400 €

197 mois

Valeur aujourd'hui

122 172 €

juin 2026

Gain

+210,1 %

+82 772 €

TRI annualisé

+12,70 %

par an

janvier 2010PortefeuilleInvestijuin 2026

Seize ans de crises traversées sans rien faire

2011 : crise de la dette souveraine européenne. 2015-2016 : ralentissement chinois et Brexit. 2018 : krach de fin d'année. 2020 : COVID. 2022 : inflation et remontée des taux. Chacun de ces épisodes a fait la une avec des prédictions de catastrophe durable.

Le DCA les a tous traversés de la même façon : un virement le même jour chaque mois, sans lire les gros titres. Les mois de panique sont devenus, mécaniquement, les meilleurs points d'entrée de la série.

Là où les intérêts composés deviennent visibles

Sur les premières années, le portefeuille ressemble à un livret : la croissance vient surtout des versements. C'est vers la dixième année que la courbe change de nature — les gains générés dépassent les sommes versées, et le portefeuille se met à croître plus vite que l'effort d'épargne.

C'est exactement ce que la théorie des intérêts composés promet, vérifié ici sur des données réelles : la patience n'est pas une vertu morale, c'est un levier mathématique.

La leçon : sur 197 mois, le pire creux traversé n'a été que de −17,8 % (février 2020) — l'effet moyennage du DCA amortit même les krachs. La régularité a transformé 39 400 € d'épargne en 122 172 € de patrimoine.

Et avec VOS chiffres ?

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Questions fréquentes

Combien rapporte 200 €/mois investis depuis 2010 ?

Sur les données réelles du MSCI World en euros : 39 400 € investis depuis janvier 2010 valent aujourd'hui 122 172 €, soit +210,1 % et un TRI d'environ 12,7 %/an. Hors TER (~0,20 %/an), frais de courtage et fiscalité.

Ce rendement va-t-il se reproduire sur les 16 prochaines années ?

Personne ne le sait — et ce backtest ne le promet pas. La période 2010-2026 a été particulièrement favorable aux actions américaines (qui pèsent ~70 % du MSCI World). Les performances passées ne préjugent pas des performances futures ; l'intérêt du backtest est de montrer le COMPORTEMENT du DCA à travers les crises, pas de garantir un chiffre.

Quel ETF concret pour répliquer ce backtest en PEA ?

Le backtest utilise le MSCI World en euros (via IWDA comme proxy). En PEA, les équivalents sont WPEA ou DCAM (TER 0,20 %) — voire CW8 (0,38 %), la référence historique. Voir notre guide des ETF MSCI World pour choisir.

Que serait-il arrivé en commençant en 2008, avant la crise financière ?

Notre dataset commence en août 2009 (date de création de l'ETF de référence), donc ce backtest ne couvre pas Lehman Brothers. Mais la mécanique observée sur le COVID s'applique : un DCA débuté juste avant 2008 aurait investi l'essentiel de son capital APRÈS la chute, à prix cassés — le krach initial n'aurait touché que les premiers versements.

Pour aller plus loin

Backtest interactif

Votre montant, votre période — sur les mêmes données

ETF MSCI World

CW8, WPEA, DCAM : lequel choisir en PEA

La stratégie DCA

Pourquoi la régularité bat le timing

Intérêts composés

Le moteur mathématique derrière ces chiffres

Méthodologie — calcul sur les clôtures mensuelles réelles du MSCI World en euros (proxy : iShares Core MSCI World, IWDA, coté sur Euronext Amsterdam), achat en fin de mois, données mises à jour mensuellement. Ne tient pas compte du TER de l'ETF (~0,20 %/an), des frais de courtage ni de la fiscalité. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures — outil pédagogique, pas un conseil en investissement. Méthodologie détaillée.

Sources & références

Cet article s'appuie sur des sources publiques faisant autorité. Les liens ci-dessous vous permettent de vérifier chaque affirmation.

[1]MSCI World Index — méthodologie et historique — MSCI Inc.
[2]iShares Core MSCI World UCITS ETF (IWDA) — fiche officielle — BlackRock — iSharesSérie de prix utilisée comme proxy de l'indice en euros.
[3]Espace épargnants — comprendre les ETF — Autorité des marchés financiers (AMF)

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