Backtest réel · données MSCI World EUR
200 € par mois depuis 2010 : le backtest réel sur 16 ans
C'est le backtest le plus parlant du site : 200 €/mois sur le MSCI World, sans interruption, depuis janvier 2010. 201 versements à travers la crise de la dette européenne, le Brexit, le COVID et l'inflation de 2022. Résultat réel : 40 200 € investis sont devenus 127 720 € — +217,7 %, soit un TRI d'environ 12,7 %/an.
Capital investi
40 200 €
201 mois
Valeur finale
127 720 €
septembre 2026
Gain
+217,7 %
+87 520 €
TRI annualisé
+12,68 %
par an
Série gelée : clôtures mensuelles de janvier 2008 à septembre 2026, relevées le 2 octobre 2026 sur Yahoo Finance. Elle n'est plus mise à jour depuis le 14 octobre 2026, en attendant une source dont la réutilisation est autorisée ; les chiffres restent ceux de ce relevé.
Seize ans de crises traversées sans rien faire
2011 : crise de la dette souveraine européenne. 2015-2016 : ralentissement chinois et Brexit. 2018 : krach de fin d'année. 2020 : COVID. 2022 : inflation et remontée des taux. Chacun de ces épisodes a fait la une avec des prédictions de catastrophe durable.
Le DCA les a tous traversés de la même façon : un virement le même jour chaque mois, sans lire les gros titres. Les mois de panique sont devenus, mécaniquement, des achats à prix réduit par rapport aux mois qui les entouraient.
Là où les intérêts composés deviennent visibles
Sur les premières années, le portefeuille ressemble à un livret : la croissance vient surtout des versements. Au bout de dix ans, en décembre 2019, les gains ne représentaient encore que 85,6 % des sommes versées. Ils dépassent le total versé pour la première fois en mars 2021, au 135e versement (11 ans et 3 mois), puis durablement à partir de janvier 2023 : le portefeuille a alors gagné davantage que tout ce qu'on y a mis, et ses variations pèsent plus lourd que l'effort d'épargne.
C'est exactement ce que la théorie des intérêts composés promet, vérifié ici sur des données réelles : la patience n'est pas une vertu morale, c'est un levier mathématique.
La leçon : sur 201 mois, le pire écart sous le total versé a été de −5,6 % (septembre 2011). Plus tard, il a reculé de −17,9 % entre janvier 2020 et mars 2020, presque autant que l'indice (−18,8 %) : après dix ans, un DCA ne protège plus d'une baisse, il permet de continuer à acheter pendant qu'elle dure. La régularité a transformé 40 200 € d'épargne en 127 720 € de patrimoine.
Et avec VOS chiffres ?
Le backtest interactif rejoue votre montant et votre période sur les mêmes données réelles — TRI, pire creux et courbe mois par mois.
Questions fréquentes
Combien rapporte 200 €/mois investis depuis 2010 ?
Ce rendement va-t-il se reproduire sur les 16 prochaines années ?
Quel ETF concret pour répliquer ce backtest en PEA ?
Que serait-il arrivé en commençant en 2008, avant la crise financière ?
Pour aller plus loin
Méthodologie — calcul sur les clôtures mensuelles réelles du MSCI World en euros (série : ETF Xtrackers MSCI World Swap, XMWO, coté en euros à Milan), achat en fin de mois. Série gelée, sans mise à jour depuis le 14 octobre 2026 (voir sous le graphique). Les frais de gestion du fonds (0,45 %/an) sont déjà dans les cours ; ne tient pas compte des frais de courtage ni de la fiscalité. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures — outil pédagogique, pas un conseil en investissement. Méthodologie détaillée.
Dans un PEA, ce même indice se suit avec des ETF éligibles dont nous avons vérifié l'ISIN et les frais, comme CW8, DCAM et WPEA (par ordre alphabétique ; tous les fonds vérifiés de cet indice sont dans la liste des ETF éligibles au PEA). C'est une correspondance d'indice, pas une recommandation.
Sources & références
Cet article s'appuie sur des sources publiques faisant autorité. Les liens ci-dessous vous permettent de vérifier chaque affirmation.
- [1]MSCI World Index — méthodologie et historique — MSCI Inc.
- [2]Xtrackers MSCI World Swap UCITS ETF 1C (XMWO, LU0274208692) — fiche de cotation — Borsa ItalianaSérie de prix utilisée : clôtures mensuelles de cet ETF en euros, frais du fonds inclus. Série gelée, de janvier 2008 à septembre 2026 (relevé du 2 octobre 2026 sur Yahoo Finance), sans mise à jour depuis le 14 octobre 2026. Fiche consultée le 28/09/2026.
- [3]Index Factsheet MSCI World Index (EUR), données au 31/08/2026 — MSCI Inc.Performances annuelles de l'indice en euros, dividendes nets réinvestis. Consultée le 28/09/2026.
- [4]Les ETF : caractéristiques, état des lieux et analyse des risques (étude, février 2017) — Autorité des marchés financiers (AMF)Consulté le 28/09/2026.
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