Avis courtier DCA
Trade Republic pour un DCA ETF
Banque allemande, plans d'investissement programmé sans frais d'achat
Trade Republic est une banque allemande en ligne qui revendique plus de 10 millions de clients (chiffre annoncé par le courtier lui-même). Son PEA existe depuis le 9 janvier 2025, date de l'ouverture de sa succursale française. Pour un DCA en ETF, son argument tient en deux lignes de sa grille tarifaire : les plans d'investissement programmé s'exécutent sans frais d'achat, et un ordre ponctuel coûte 1 €.
Caractéristiques clés
| PEA | Oui |
| CTO | Oui |
| Assurance-vie | Non |
| Frais de tenue de compte | 0 € (aucun frais de garde ni d'inactivité dans la grille publique) |
| Frais d'ordre | 1 € par ordre (2 € avec Direct Price) · 0 € par plan d'investissement programmé |
| Épargne programmée ETF gratuite | Oui |
| Dépôt minimum | 0 € (1 € déposé par Trade Republic à l'ouverture du PEA) |
| Régulation | BaFin (maison mère, Allemagne) · ACPR et AMF (succursale France) · garantie allemande EdB, pas le FGDR (100 000 € d'espèces ; titres : 90 % dans la limite de 20 000 €) |
| Expérience mobile |
Points forts
- Plans d'investissement programmé en ETF sans frais d'achat, chaque semaine, deux fois par mois, chaque mois ou chaque trimestre, modifiables et résiliables sans frais
- Ordre ponctuel à 1 € fixe, quel que soit le montant (2 € sur une bourse avec « Direct Price »)
- PEA proposé depuis le 9 janvier 2025, ouverture gratuite et sans versement minimum : Trade Republic dépose 1 € pour lancer le délai fiscal de 5 ans
- Aucun frais de tenue de compte, de garde ni d'inactivité dans la grille tarifaire publique
- PEA Jeune possible pour les 18-25 ans
Points faibles
- Pas d'assurance-vie, ni d'agence physique
- Garantie allemande, pas le FGDR : dépôts couverts jusqu'à 100 000 € ; pour les titres, l'indemnisation allemande couvre 90 % des créances liées aux opérations sur titres, plafonnée à 20 000 €
- Dans le PEA, le centre d'aide ne dit pas si les plans achètent des fractions de parts ou seulement des parts entières : à vérifier dans l'application avant de programmer un petit montant
- Coût d'un transfert sortant du PEA absent de la grille publique (la loi le plafonne à 15 € par ligne cotée et 150 € au total)
- La liste complète des tarifs n'est consultable que dans l'application
Trade Republic convient à un DCA automatique, sans frais d'achat
Le point fort pour un DCA est le plan d'investissement programmé : l'achat part tout seul, à date fixe (le 2, le 9, le 16 ou le 23 du mois selon le rythme choisi), sans frais d'achat. Face à des ordres ponctuels à 1 €, soit 0,5 % d'un achat de 200 € et le plafond légal des frais d'ordre en PEA, l'économie est réelle mais mesurée : sur 200 €/mois pendant 20 ans, 240 € de frais évités, et environ 490 € de capital en plus à l'arrivée en comptant ce que ces frais auraient rapporté (hypothèse de 7 %/an). L'intérêt principal est ailleurs : un versement qui s'exécute sans y penser. En contrepartie, le PEA est couvert par la garantie allemande et non par le FGDR.
Exemple de frais pour un DCA de 200 €/mois
Pour 200 €/mois via un plan d'investissement programmé : 0 € de frais d'achat, soit 0 € sur 20 ans. En ordres ponctuels : 1 € par ordre, soit 12 €/an et 240 € sur 20 ans, qui amputent le capital final d'environ 490 € (hypothèses : 7 %/an, ETF à 0,38 % de frais). La revente coûte 1 € par ordre. L'écart entre prix d'achat et prix de vente (fourchette) n'est pas compté.
Adapté pour
- ✓Épargnants qui veulent automatiser un versement mensuel en ETF sans frais d'achat
- ✓Investisseurs à l'aise avec une gestion entièrement dans l'application
- ✓Ceux qui veulent ouvrir un PEA sans versement minimum ni frais de garde
Moins adapté pour
- —Investisseurs qui veulent une assurance-vie (produit non proposé)
- —Ceux qui tiennent à la garantie française du FGDR ou à une agence physique
Questions fréquentes
Le PEA Trade Republic est-il aussi sûr qu'un PEA classique ?
Sur le plan fiscal, oui : ce sont les règles de tout PEA (150 000 € de versements au maximum, gains exonérés d'impôt sur le revenu après 5 ans, prélèvements sociaux dus au retrait). La garantie, en revanche, n'est pas celle d'une banque française. Trade Republic est une banque allemande : elle relève du fonds de garantie allemand (EdB), pas du FGDR. Les dépôts sont couverts jusqu'à 100 000 € par client. Les titres, vos ETF, restent votre propriété et ne sont pas « garantis » en tant que tels : si la banque ne pouvait plus les restituer, l'indemnisation allemande couvre 90 % des créances liées aux opérations sur titres, dans la limite de 20 000 €. Les 70 000 € de garantie des titres du FGDR ne s'appliquent pas à Trade Republic.
Puis-je transférer mon PEA existant vers Trade Republic ?
Oui, sous conditions : le transfert doit porter sur tout le PEA (pas de transfert partiel), tous les titres doivent être négociables chez Trade Republic, sinon le transfert est annulé, et le plan ne doit contenir aucun titre non coté. Trade Republic annonce 4 à 5 semaines en général, jusqu'à 3 mois dans des cas exceptionnels. Votre ancien établissement peut facturer le transfert, mais la loi plafonne ces frais à 15 € par ligne cotée et à 150 € au total (art. D221-111-1 du code monétaire et financier). Le transfert ne fait pas perdre l'antériorité fiscale du PEA.
Quel est le meilleur ETF à acheter chez Trade Republic pour un DCA ?
Pour un PEA : un ETF MSCI World comme WPEA ou DCAM (TER 0,20 %) — ou CW8, la référence historique (0,38 %). Pour le S&P 500 en PEA : SPEA (0,10 %), PSP5 (0,12 %) ou ESE (0,14 %). Pour un CTO : VWCE (Vanguard FTSE All-World, émergents inclus, 0,14 %) ou VUSA (Vanguard S&P 500, distribuant, 0,07 %). Les plans d'investissement programmé s'exécutent sans frais d'achat : vérifiez dans l'application que l'ETF choisi y est proposé, dans le PEA comme dans le compte-titres.
Y a-t-il un montant minimum d'investissement mensuel ?
Trade Republic ne publie pas de minimum pour les plans d'investissement programmé dans ses documents officiels. Son centre d'aide indique que les plans peuvent acheter des fractions de parts, sans préciser ce qu'il en est dans le PEA ; plusieurs comparateurs affirment que seules des parts entières y sont achetées. Si c'est le cas, un montant inférieur au prix d'une part n'achète rien, et le reste demeure en espèces, non rémunérées dans un PEA. Vérifiez dans l'application avant de programmer un petit montant.
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traderepublic.comTarifs et conditions susceptibles d'évoluer. Vérifiez toujours sur le site officiel avant d'ouvrir un compte.
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Cet article est fourni à titre informatif et ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé. DCA Tracker n'est pas affilié à Trade Republic. Investir comporte un risque de perte en capital. Les informations présentées ont été vérifiées à la date de mise à jour indiquée en haut de page mais peuvent évoluer — consultez le site officiel du courtier pour les conditions tarifaires à jour.