Simulateur DCA : combien vaudra votre investissement en ETF ?
Ce simulateur gratuit et sans inscription calcule ce que devient un versement mensuel en ETF, avec les intérêts composés et les frais annuels de l'ETF déduits du rendement. Exemple avec ses réglages par défaut : 200 € par mois pendant 20 ans, soit 48 000 € versés, à 7 % par an avant frais et 0,38 % de frais annuels (ceux de CW8), donnent un capital estimé de 97 753 €.
Ce rendement est une hypothèse de travail, pas une prévision. Le simulateur l'encadre de deux scénarios, à 5 % et 9 % par an : 78 140 € et 123 095 €. Pour repère, le MSCI World en euros, dividendes nets réinvestis, a rapporté 6,64 % par an du 29 décembre 2000 au 31 août 2026, selon la fiche officielle de MSCI. L'impôt n'est pas compté : le calculateur fiscal PEA/CTO le chiffre à part, aux taux de 2026.
Paramètres
Montant que vous investissez chaque mois, régulièrement.
Votre horizon de placement. Plus c'est long, plus les intérêts composés ont d'effet.
Hypothèse de rendement avant frais, pas une prévision. Les 7 %/an proposés par défaut sont une hypothèse de travail ; le mode « Mes ETF » part, lui, de la moyenne historique des indices. Pour repère : MSCI World en euros, dividendes nets réinvestis, 6,64 %/an du 29/12/2000 au 31/08/2026 (MSCI, fiche officielle) ; sur 10 ans glissants dans cette période, de −1,6 % à +14,4 %/an selon le mois de départ (calcul DCA Tracker sur les niveaux MSCI).
Frais de gestion de votre ETF. WPEA, DCAM : 0,20 %. CW8 : 0,38 %. VWCE : 0,14 %.
En investissant 500 €/mois pendant 20 ans · hypothèse de rendement 7,00 %/an avant frais
244 383 €
Scénario central : hypothèse de 7,00 %/an avant frais, pas une prévision
Capital investi
120 000 €
Gains générés
+ 124 383 €
Multiplicateur
× 2,0
Vous voyez le résultat moyen. Mais dans la réalité, les marchés ne sont jamais moyens.
Voir tous les scénarios →Vous laissez de l'argent sur la table
Différence : +24 439 €
C'est un café par jour. Voilà ce qu'il devient sur 20 ans.
Premiumvous permet de :
- Comparaison A/B : votre stratégie actuelle vs +50 €/mois, côte à côte
- Monte Carlo : vérifier que +50 €/mois tient face à la volatilité réelle
- Suivre mois après mois le potentiel effectivement gagné
Ce qui pèse le plus sur votre résultat
Rendement non validé par la volatilité
Votre projection de 7,00 %/an suppose que tout se passe bien. Les marchés ne sont pas linéaires. Monte Carlo teste votre stratégie contre 1 000 scénarios réels.
Valider avec Monte CarloPremiumvous permet de :
- Monte Carlo teste votre stratégie contre 1 000 scénarios de marché
- Voir le pire cas réaliste (pas juste la moyenne optimiste)
- Connaître votre probabilité exacte d'être en plus-value
Votre simulation année par année
500 € versés en début de mois, rendement de 7 % par an dont on retranche 0,38 % de frais. Scénario central, en euros courants.
| Année | Versé | Valeur estimée | Plus-value |
|---|---|---|---|
| 1 | 6 000 € | 6 213 € | 213 € |
| 2 | 12 000 € | 12 837 € | 837 € |
| 3 | 18 000 € | 19 900 € | 1 900 € |
| 4 | 24 000 € | 27 431 € | 3 431 € |
| 5 | 30 000 € | 35 460 € | 5 460 € |
| 10 | 60 000 € | 84 317 € | 24 317 € |
| 15 | 90 000 € | 151 633 € | 61 633 € |
| 20 | 120 000 € | 244 383 € | 124 383 € |
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Questions fréquentes sur le simulateur DCA
Comment fonctionne ce simulateur DCA ?
Chaque mois, le montant choisi est investi en début de mois. On retranche les frais annuels du rendement, on convertit ce rendement net en taux mensuel, et on capitalise mois après mois : c'est le calcul des intérêts composés appliqué à un versement régulier. La formule exacte et ses limites sont publiées sur la page Méthodologie.
DCA, investissement programmé : quelle différence ?
Aucune sur le fond. Le DCA (dollar-cost averaging) est la méthode : investir la même somme à intervalles réguliers, quel que soit le cours. L'investissement programmé est la façon de l'automatiser chez un courtier, qui passe l'ordre à date fixe. Le simulateur calcule le résultat de cette méthode ; il ne dépend pas du courtier choisi.
Quel rendement annuel retenir pour un ETF ?
Le simulateur part par défaut de 7 % par an. C'est une hypothèse de travail, pas une moyenne garantie : les marchés ont connu des décennies bien moins bonnes. C'est pourquoi le résultat est toujours encadré par deux scénarios, à 2 points de rendement en dessous et au-dessus. Si une hypothèse vous paraît trop optimiste, baissez-la : le calcul suit.
Le calcul tient-il compte des frais, de l'inflation et des impôts ?
Des frais, oui : le taux saisi (0,38 % par défaut) est retranché chaque année du rendement. De l'inflation, sur option : cochez-la pour afficher la valeur finale en euros d'aujourd'hui. Des impôts, non : ils dépendent de l'enveloppe. Le calculateur fiscal PEA/CTO fait ce calcul séparément.
Pourquoi mon résultat réel sera-t-il différent ?
Parce qu'un vrai marché ne progresse pas à rendement constant. L'ordre des bonnes et des mauvaises années change le résultat d'un investissement régulier, même à rendement moyen identique. Le backtest rejoue la même méthode sur les vrais cours du MSCI World en euros, krach de 2008 compris : c'est la contre-épreuve de cette projection.
Pour aller plus loin : la méthodologie et ses formules · le calculateur fiscal PEA/CTO · le backtest sur les vrais cours · la stratégie DCA expliquée