Suivre votre PEA dans Excel ou Google Sheets : le tableau, onglet par onglet

Votre courtier affiche déjà la valeur de votre PEA. Un tableau de suivi sert à ce qu'il ne montre pas, ou mal :

• combien vous avez versé, frais compris, et ce que cela vaut aujourd'hui ;
• ce que cela rapporte par an, en tenant compte de la date de chaque versement ;
• le poids de chaque ETF face à la répartition que vous vous êtes fixée, et donc où mettre le prochain versement ;
• où vous en êtes du PEA : la part du plafond de versements déjà utilisée et la date des 5 ans.

Tout part d'un seul tableau rempli à la main, le journal des achats. Le reste se calcule.

Une ligne par achat : la date, le ticker de l'ETF, le nombre de parts, le prix unitaire et les frais, recopiés de l'avis d'opéré de votre courtier. Le tableur calcule le montant total de la ligne. On n'efface jamais une ligne passée : le journal est l'historique dont tout le reste dépend.

Le montant total d'un achat, frais compris, en colonne F :

Le « SI » laisse la cellule vide tant que la ligne n'est pas remplie : vous pouvez préparer des centaines de lignes d'avance sans fausser les totaux. Pour le ticker, une liste déroulante qui reprend les ETF de l'onglet suivant évite les fautes de frappe ; la liste des ETF éligibles au PEA donne les tickers et les ISIN.

La vue par ETF additionne le journal ligne par ligne. Pour l'ETF dont le ticker est en A9, les parts détenues puis le total investi :

Le PRU est le total investi divisé par les parts. Dans l'exemple (achats fictifs, aux cours de clôture réels de trois ETF), PE500 a coûté 4 484,17 € pour 101 parts, soit un PRU de 44,40 €, frais compris. Au cours de clôture du 2 octobre 2026, 56,73 €, la ligne vaut 5 729,73 € : 1 245,56 € de plus-value, soit 27,8 %.

Le poids d'un ETF est sa valeur divisée par la valeur totale du portefeuille (10 380,37 € dans l'exemple) : 55,2 % pour PE500, pour une cible de 50 %.

Les cours. Dans Google Sheets, une formule les récupère :

« EPA » désigne la cotation à Paris. Le cours est différé de 20 minutes au plus, selon l'aide de Google, ce qui suffit pour un suivi mensuel. Nos fichiers ont aussi une colonne de cours saisi à la main (F), et le cours retenu (G) suit une règle simple : le cours manuel, s'il est rempli, passe devant le cours automatique (E).

Dans Excel, saisissez donc le cours en F, environ 2 minutes par mois pour 3 ETF. Dans Google Sheets, laissez la colonne F vide pour que le cours automatique serve, et ne la remplissez que si un cours ne remonte pas ; videz-la quand il remonte de nouveau.

Dans l'exemple, la plus-value est de 28,0 %. Ce chiffre ne dit rien du temps : les 87 achats se sont étalés sur plus de deux ans, et une partie de l'argent n'est investie que depuis quelques mois. Le taux de rendement interne (TRI) en tient compte : sur ces achats fictifs aux cours réels, à la date de la capture (2 octobre 2026), il est de 17,0 % par an, un chiffre passé, propre à ces dates et à ces quantités.

Dans le tableur, la fonction s'appelle TRI.PAIEMENTS en français et XIRR en anglais, dans Excel comme dans Google Sheets (selon la langue des fonctions). Elle prend deux colonnes : les flux et leurs dates. Chaque achat y figure en négatif (l'argent sort de votre poche), et une dernière ligne porte la valeur du portefeuille en positif, à la date du jour :

Ici, les 87 achats occupent les lignes 9 à 95, et la valeur du jour la ligne 96.

Le piège : une plage qui commence par des lignes vides, comptées comme des flux nuls. Dans les versions de notre classeur antérieures à la 2.0 (vendues jusqu'au 1er octobre 2026), Excel affichait alors 0,0 % : c'est consigné dans notre journal des changements. La plage doit commencer au premier achat. Le modèle gratuit ne calcule pas le TRI : ces deux colonnes s'y ajoutent à côté du journal.

Le plafond se compte en versements, pas en valeur : 150 000 € d'argent déposé sur le plan, plus-values non comprises. Additionner les achats du journal en donne une bonne mesure ; si des liquidités dorment sur le plan, c'est le total de vos dépôts qu'il faut retenir. Dans l'exemple, 8 107,21 € de versements utilisent 5,4 % du plafond.

Les 5 ans partent du premier versement, qui fixe la date d'ouverture du plan. Premier versement le 15 janvier 2024 : le cap des 5 ans tombe le 15 janvier 2029.

Les prélèvements sociaux, 18,6 % sur les gains d'un retrait fait en 2026, s'estiment sur la plus-value : 2 273,16 € × 18,6 % = 422,81 € dans l'exemple. Le taux et ses dates sont détaillés sur notre page fiscalité du PEA et du CTO en 2026.

Plutôt que de vendre ce qui a monté, on dirige chaque versement vers les ETF passés sous leur cible : c'est le rééquilibrage par les versements. Le calcul se fait sur l'allocation que vous avez fixée : ce n'est pas un conseil.

Dans l'exemple, 300,00 € à verser sur un portefeuille de 10 380,37 €, qui vaudra donc 10 680,37 €. Pour chaque ETF : la cible après versement, ce qui manque pour l'atteindre, la part du versement au prorata de ces manques, puis le nombre de parts entières que cela achète au cours du jour.

Avec un seul ETF, oui, le plus souvent : il n'y a pas de répartition à tenir, et le journal plus la vue par ETF disent l'essentiel. Quel que soit le modèle, gratuit ou non, vérifiez quatre points :

• le PRU inclut les frais de courtage ;
• le rendement est annualisé (TRI), pas une simple plus-value en pourcentage ;
• le plafond se compte en versements, pas en valeur ;
• la date des 5 ans part du premier versement.

Le nôtre : le journal et la vue par ETF du Cockpit, avec son mode d'emploi.